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CONSEJOS PARA SACAR EL MÁXIMO PROVECHO A SUS CESANTÍAS

Si acaba de perder su empleo y no sabe cómo solventar sus gastos, está planificando comprar o reformar una casa pero no dispone del capital suficiente o aspira a estudiar una maestría o especialización con el fin de ampliar sus posibilidades laborales pero no puede permitirse financiar la matrícula, las cesantías son la llave perfecta para disponer de inmediato de un “colchón” financiero que le permita sortear verdaderos momentos de apuros.

                                                              

¿Qué son las cesantías?                                                                        

Son una prestación social equivalente a un mes de salario por cada año de servicios o proporcional al tiempo trabajado, a la cual tienen derecho tanto los más de 7 millones de trabajadores formales en Colombia, que no devenguen el salario integral ($8´376.550 para 2015)  como aquellos independientes que decidan hacer aportes de forma voluntaria. De este modo, los empleadores consignan las cesantías a los trabajadores hasta el 14 de febrero, o lo hacen los independientes con el fin de acumular una reserva de dinero para enfrentar momentos difíciles, pero, especialmente, supondrán el mejor auxilio de desempleo.

Dadas las actuales condiciones del mercado, las cesantías se configuran como el gran aliado de los trabajadores, quienes deben tomar decisiones razonables para obtener una mejor rentabilidad para las mismas.

¿Quieres conocer con más certeza para que se pueden utilizar las cesantías? El Gerente de Mercadeo de la Administradora de Fondos de Pensiones y Cesantías Porvenir, Alfonso Cotes, revela una serie de consejos para sacar el máximo beneficio a este ahorro.

1.            Cesantías, el mejor auxilio de desempleo:

¿Cuál es el principal objetivo de este ahorro?

Sin duda, dar un auxilio monetario que ampare al trabajador que termine una relación laboral, es decir, que esté desempleado. En Colombia, un desempleado demora unos seis meses en promedio en conseguir un nuevo trabajo, tiempo que se torna insostenible para una persona que requiere generar constantemente ingresos para su manutención y la de su familia.

De este modo, las cesantías son vitales porque ayudan al trabajador a tener un soporte económico para cubrir sus gastos mensuales y poder enfrentar la pérdida de trabajo hasta lograr una nueva alternativa laboral.

En definitiva, lo más importante es tener en cuenta la finalidad de las cesantías y no retirarlas indiscriminadamente para saldar deudas o adquirir caprichos innecesarios. La recomendación siempre es  ahorrarlas para los momentos de inactividad laboral.

2. Inversiones a futuro, proyectos de vivienda y educación:

A pesar de que el espíritu inicial de las cesantías es que operen como un auxilio de desempleo, la ley (Ley 50 de 1990) brinda la posibilidad de  que las mismas se destinen a otros fines como proyectos de vivienda y de educación. En este sentido, los trabajadores podrán disponer de estos recursos para

financiar la matrícula en educación superior del trabajador o de su cónyuge o compañero(a) permanente y sus hijos; o para la adquisición, construcción y mejoras de vivienda y para el pago de impuestos relacionados con la misma, como el impuesto  predial

Sin embargo, lo ideal sería que el afiliado mantuviera en su cuenta de cesantías, un ahorro disponible para momentos de desempleo. Es decir, es recomendable que calcule el monto que requeriría para saldar sus compromisos en un periodo de 6 meses, si llegase a perder el empleo.

3. Multiportafolios, ¿corto o largo plazo?

¿Cómo rentabilizar sus cesantías?

Esto depende del perfil de inversión y la expectativa de ahorro de cada persona.  Existen dos tipos de portafolios que permiten al afiliado distribuir sus recursos de cesantías: Corto o Largo Plazo. Este sistema de ahorro permite al trabajador elegir uno u otro en cualquier momento, eso sí, respetando una serie de términos. Si desea ahorrar el dinero en el  portafolio de Corto Plazo, es porque desea disponer del mismo en un período menor a 12 meses, y si elige el de Largo Plazo, es porque quiere ahorrarlo durante un año o más.

Si su objetivo es guardar las cesantías como un seguro de desempleo o para proyectos de vivienda o de educación de mediano y largo plazo, la mejor opción es el portafolio de Largo Plazo porque busca procurar una mayor rentabilidad en un mayor horizonte de tiempo.

No obstante, si desea utilizar las cesantías para realizar mejoras en su vivienda o para proyectos de educación inmediatos y necesita retirar sus cesantías en un período inferior a un año, el portafolio que más le conviene es el de Corto Plazo porque si bien puede generar menor rentabilidad, está diseñado para inversiones a corto plazo.

4. ¿Qué AFP elegir?

Cada trabajador debe elegir el fondo de cesantías al que se quiere afiliar. ¿Cómo saber cuál seleccionar?

Hay factores esenciales a la hora de optar por la administradora que mejor se adapta a sus necesidades. Entre ellos,  la seguridad, solidez,  liquidez y accesibilidad a los servicios prestados por esta. Una decisión tan importante no debería tomarse a la ligera. Por tanto, el fondo escogido tendría que brindar a sus afiliados tanto un respaldo financiero como un servicio fácil, rápido y seguro las 24 horas, que a su vez, no sobra precisar debe  vigilado por la Superintendencia Financiera de Colombia.

5. Toma de decisiones inteligentes:

Ante todo es muy importante ser consciente, evaluar las oportunidades y proyectarse  en el futuro. Tomar decisiones inteligentes respecto a sus finanzas personales le ayudará a no malgastar ni un peso y aprovecharlo en los momentos de inactividad laboral.

RECUADRO

Mecanismo de protección al cesante:

Con el fin de mantener una mejor calidad de vida de los trabajadores  cesantes, es necesario que conozcas que el Gobierno Nacional creó el denominado mecanismo de protección al cesante. Este sistema permite mitigar los efectos del desempleo porque mantiene durante 6 meses la protección en salud y pensión, el derecho de recibir una cuota monetaria de subsidio familiar y diferentes servicios de intermediación y capacitación laboral de las Cajas de Compensación Familiar.  Adicionalmente, si un trabajador desea complementar esto, puede hacerlo destinando una porcentaje de sus cesantías para ahorrarlo a través del mecanismo a cambio de algunos incentivos subsidiados por el Estado.

¿Cómo acceder a este mecanismo? Todo trabajador, dependiente o independiente que se encuentre afiliado a una caja de compensación familiar y cumpla con ciertos requisitos, está automáticamente está inscrito y por ende podrá beneficiarse del mecanismo.