CÓMO LOS BANCOS PUEDEN SOBREVIVIR A LA ERA DE LAS INTERRUPCIONES
Los datos se
utilizan para transformar prácticamente toda industria, y teniendo en cuenta
solo los servicios financieros, los bancos están sentados en una mina de oro de
datos. Big Data, ingresa con rapidez, en grandes cantidades y de todos los
sabores y colores. Ellos obviamente tienen en sus manos muchos datos internos,
tanto estructurados como no estructurados: como transacciones, registros de
correos electrónicos, carteras de préstamo, actividad en línea de sitios web o
evaluaciones de riesgo.
Cuando esto
se mezcla con datos externos, se cuenta con información aún más rica. Como la
información proveniente de las redes sociales, la red inteligente o incluso
informes del clima. Solo imagine los tipos de servicios personalizados que un
banco de seguros podría ofrecer si aprovechara la información de los datos de
la ubicación geográfica.
Sin embargo,
muchos bancos aún se focalizan en mayor medida en procesos internos, en
eficiencia operacional, en la limpieza de los sistemas existentes o en brindar
respuesta a requisitos normativos. Estas medidas pueden ser esenciales, pero
los bancos tendrán que ir más allá de ellas. Esto se debe a que sus modelos de
negocios sufren interrupciones, incluso en estos momentos, por competencia
proveniente de las partes más inesperadas.
Ya no son
participantes como ellos, con sistemas existentes para conservar información,
reglas a seguir y márgenes a tener en cuenta, ellos son jóvenes lobos con una
gran idea, el dominio digital de llegar al consumidor de manera rápida y
económica sin nada que perder. También provienen de otros mercados, con una
visión innovadora sobre lo que es realmente el dinero y cómo debería ser
administrado. Son como Google en el lanzamiento de la billetera móvil, PayPal y
el fenómeno Bitcoin, o la economía compartida con sus proyectos
"financiacimiento en masa" en plataformas entre pares.
Para
sobrevivir a esta revolución, los bancos tienen que usar su último recurso, la
información, para comprender cómo pueden servir a sus clientes de la mejor
manera. Pueden hacer esto de dos maneras:
1.
Mediante el uso de datos para combatir delitos cibernéticos y recuperar
la confianza de los consumidores: realizar seguimientos en tiempo real en busca
de anomalías, ofrecer autenticación de comportamiento o "leer"
contenido en foros de conversación en línea para descubrir nuevos métodos de
fraudes.
2.
Mediante el uso de datos para lograr un enfoque de 360 grados centrado en
los clientes: reconocerlos inmediatamente en cualquier canal, ofrecerles una
mejor experiencia móvil o permitir un análisis más exhaustivo de los gastos de
sus clientes y cómo esto afecta a sus ahorros.
Muchos
bancos enfrentarán grandes retos antes de poder aprovechar el poder de big
data. Hay muchos sistemas aislados de datos diseminados en muchos departamentos
(57% de encuestados en un estudio de Capgemini) y la carencia de personas
especializadas en análisis de los datos (40% de encuestados en un estudio de
Capgemini) es lo más importante. Pero cada vez más se entiende que big data no
es más "solo una opción". 90% de las instituciones financieras
de Norteamérica, por ejemplo, creen que iniciativas de big data exitosas
determinarán a los ganadores del futuro.
Entonces, la pregunta real es: ¿estará
entre esos ganadores?
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