TRANSFORMARSE: EL GRAN RETO
DEL SECTOR ASEGURADOR, SEGÚN ENCUESTA REALIZADA POR KPMG
En este marco, y con el fin de comprender los
desafíos y oportunidades que vive la industria aseguradora, KPMG entrevistó a
más de 70 ejecutivos de las más grandes compañías de seguros en el mundo y los
resultados obtenidos fueron contundentes: las empresas del sector son
conscientes de que enfrentan grandes obstáculos a la hora de transformar sus
operaciones.
El estudio apunta a que menos de un
cuarto de las organizaciones de seguros encuestadas, admitió ser parte de la
"mayoría tardía o rezagados”, cuando se trata de una transformación.
Muchas organizaciones del segmento hablan de centrar sus esfuerzos en el
cliente, un poco menos de un cuarto de los encuestados esperan que su modelo
operativo sea alterado por los nuevos comportamientos de los clientes, los
cuales deberían ser la base de inspiración de las aseguradoras para
reinventarse a sí mismas.
Datos reveladores de la encuesta
apuntan a que el 53% de los encuestados sostuvo que es capaz de lograr
victorias de transformación en el corto plazo. El 47% afirmó que está preparado
para organizar su estrategia de transformación en una cartera de iniciativas
interdependientes. Otro 42% sostuvo que carecía de una visión de gestión para
el cambio, fundamental para alcanzar los objetivos de su estrategia.
De acuerdo con la visión de KPMG, las
aseguradoras tienen mayores capacidades para enfrentar obstáculos que impidan
el cambio con relación a otros sectores e industrias. Una gran barrera
percibida es la regulación. De hecho, el 37% de los encuestados dijo que los posibles
cambios normativos representan una amenaza importante para la consecución de
los objetivos de innovación del sector.
En términos de desarrollo digital, el
estudio sugiere que los ejecutivos de seguros utilizan cada vez más la
tecnología, no sólo como un catalizador, sino también como motor de cambio. Al
respecto, el 47% dijo que las nuevas plataformas móviles y aplicaciones estaban
concibiendo cambios en sus negocios, así como la generación de nuevas
oportunidades para la transformación. En este mismo contexto un 45% dijo lo
mismo acerca de las redes sociales. No es de extrañar que el 41% también vea el
análisis de datos como un conductor y facilitador del cambio.
Muchas aseguradoras parecen creer que poseen
algunas de las habilidades y capacidades necesarias para reinventar sus
organizaciones para el futuro. De hecho, el 63% dijo que eran capaces o
altamente capaces de diseñar un modelo operativo robusto. Seis de cada diez
sugirieron tener herramientas para impulsar la mejora continua en su actual modelo
implementado.
En Colombia, las aseguradoras no son ajenas a este
proceso de transformación que está viviendo el sector a nivel mundial. El
entorno asegurador está cambiando y ese cambio se asocia con las diferentes
fuerzas que hacen necesario reinventar el negocio. Es época de transformaciones
y cada compañía debe aprovechar sus ventajas, amenazas, y las inversiones de
capital que esto conlleva.
Para Orlando Lugo, Socio de KPMG en Colombia:
“Es probable que las aseguradoras en Colombia no
hayan podido hacer realidad su proceso de transformación debido a la
desconexión entre la estrategia de negocio, la ejecución del modelo y los
problemas complejos que enfrentan al implementar el cambio. El ritmo acelerado
del cambio significa que las empresas necesitan estrategias focalizadas y
ágiles para impulsar sus agendas de transformación.
Existen diferentes fuerzas y obstáculos que están
exigiendo al mercado renovarse y reenfocar sus esfuerzos, entre los cuales
se destacan:
- Cambios normativos: Esquemas de
regulación cada vez más exigentes en términos de nuevos modelos de supervisión
y requerimientos de información. Cambios normativos asociados a mejores
prácticas como regímenes de reservas de seguros, sistemas de administración de
riesgos, atención al consumidor financiero, sistemas de control interno,
estándares internacionales de contabilidad, niveles de patrimonio requerido,
entre otros.
- Evolución de los productos de seguros y
necesidades cambiantes de los usuarios: Las aseguradoras colombianas
no se pueden quedar estancadas con sus productos tradicionales y con sus
actuales canales de distribución. Cada vez surgen nuevos riesgos emergentes,
difíciles de mitigar, asociados a nuevos comportamientos y necesidades, propias
de la era digital, los cuales significan importantes retos para las compañías
aseguradoras.
- La necesidad de hacer más liviana la
infraestructura actual: Bien sea mediante la creación de
entidades casi que virtuales o delegando la mayoría de su operación a terceros,
alianzas estratégicas y/o mediante soluciones tecnológicas
-Capacidades de los colaboradores: Es importante contar con
los recursos humanos idóneos que entiendan el negocio, identifiquen iniciativas
de cambio y generen nuevas ideas que contribuyan con el proceso de transformación”
El entorno económico mundial y local, ha impactado
en la liquidez de las empresas colombianas. Muchas aseguradoras que tienen la
intensión de evolucionar su negocio pero no cuentan con el capital necesario
para apoyar el proceso de transformación. Por lo tanto deben efectuar una
combinación de esfuerzos económicos, de inversión y de personal
capacitado. Primero definir la necesidad de cambio y luego conducir ese
proceso, bien sea al interior de la organización o con ayuda de terceros.
El reto de las compañías de seguros en Colombia es
centrar sus esfuerzos en el enfoque de cambio con base en la realidad
económica, nacional y mundial. Esto permite desarrollar capacidades para
innovar, lo cual hace posible diseñar objetivos estratégicos y financieros para
operar el negocio, con la cultura organizacional, las medidas y los
incentivos que les proporcionan la capacidad de cambiar, para conectar la
visión de valor.
En conclusión, con el fin de reinventar el negocio,
las aseguradoras tienen que ser capaces de mirar a través de la organización
para entender todas las interdependencias y luego llevar una capacidad de
gestión de cambio robusta para soportar y asegurar que todas las iniciativas se
alineen para lograr la visión futura del negocio.
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